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  來源:財主小報

  剛剛結束的CBA季後賽半決賽讓東莞銀行隊成爲關注焦點,在核心球員易建聯對戰青島隊意外受傷風波後,仍以2比1擊敗了北京首鋼隊晉級決賽,“9冠王”距離第十個冠軍頭銜又近了一步。

  但相比球場,東莞銀行在資本市場的“進擊”卻一直難有進展。

  今年上半年,資産逼近4000億的東莞銀行營收與利潤雙雙腰斬,房地産相關領域風險敞口壓力較大。盡管一級資本充足率有所回升,但該行去年11月以來已經發行了40億二級資本債和22億永續債,在疫情影響與監管壓力下,銀行資本消耗壓力仍不容樂觀。

  截至2019年12月末,東莞銀行可疑類不良貸款增長了248%達到11.36億元,10倍增速的關聯授信也讓其IPO二次闖關之旅增加了不少變數。

  做篮球比做银行优秀 盈利腰斩地产风险敞口压力大

  從2008年冠名籃球隊開始,東莞銀行隊就頻頻現身體育新聞頭條,去年11月還拿下了“CBA第一館”東莞籃球中心,並更名爲“東莞銀行籃球中心”。

  本賽季之前,東莞銀行隊已經在CBA聯賽中拿下了9次冠軍,沖擊第10冠已經在路上。不過球場得意之外,東莞銀行的銀行業務卻在走下坡路。

  根据东莞银行上个月公布的未经审计数据,该行上半年实现营收45.51亿,同比下降50%,其中利润净收入为35.26亿,下降49.43%九州體育BET中心_天博體育誠信平台,手续费和佣金净收入5.25亿,降幅为36.21%。净利润为16.3亿,同比下降了42.44%。

  聯合資信在7月17日更新的跟蹤評級報告中提到,東莞銀行房地産相關領域風險敞口較大,來自房地産市場宏觀調控和外部經濟形勢變化都可能放大該行的業務集中風險。

  截至今年上半年,東莞銀行資産規模已經達到3997.78億元,較去年年末的3720.08億元增加了約280億元。在去年年末1902.07億元貸款余額中,房地産業和建築業占比分別爲9%、4.93%,波動較小,但個人住房貸款余額469.78億元,占貸款總額比例達到24.70%,較去年同期增約3個百分點。

  從貸款構成來看,東莞銀行以對公業務爲主,其中去年對公貸款及墊款達1209.53億元,占總貸款比例63.59%,此前2016年-2018年分別爲60.26%、63.14%、64.67%,上升形勢明顯。其中,對中小型企業貸款合計占比近幾年均在70%左右。

  東莞地區民營經濟發達,東莞銀行在制造業及批發零售業的小微貸款規模較大,在當前經濟環境低迷及疫情影響下,聯合資信提示關注信貸資産質量變化。

  利润20年翻了近40倍 奈何12年曲折上市路

  從資産與分支機構來看,東莞銀行自1999年成立以來在規模上均取得了不小進展。

  根据天眼查提供的银行类企业信息九州體育BET中心_天博體育誠信平台,20年来东莞银行总资产从不足200亿翻了接近20倍,营收和净利润最高时分别达到90.83亿元、28.32亿元,增幅分别在20倍和37倍以上。

  截至目前,东莞银行下辖总行营业部、12 家分行(覆盖东莞、广州、深圳、惠州、长沙、佛山、合肥、清远、珠海、韶关、中山、南沙)、香港代表处,合计有 53 家一级支行、 73 家二级支行、13 家社区支行、4家小微支行,同时发起设立了6家村镇银行,参股邢台银行。

  作爲一家老牌城商行,東莞銀行早在2008年3月就啓動了A股上市之路,但始終難有進展,直到2014年未能及時提交預披露文件而終止審查。當時有業內人士分析稱,股東過于分散、無控股股東或是該行上市的重要阻力。

  就在去年2月,東莞銀行再次向證監會遞交了招股書申報稿,計劃在深交所中小板發行新股7.27億股。根據天眼查數據,該行注冊資本自2013年增資後一直保持在2.18億元。

  不過從最新股權架構來看,東莞銀行法人股東、國有股東、自然人股東持股占比分別爲39.07%、36.13%、24.81%,東莞市財政局作爲第一大股東持股22.2%,股東總數5181名,其中自然人股東5100名,總體仍屬于無控股股東狀態,部分股東未確權問題仍然存在。

  关联授信骤增10倍 涉诉贷款多了14亿

  盡管今年上半年資本充足率有所回升,但此前該行一級資本充足率連續下滑,同樣被視爲其上市路上一大絆腳石。2017年至2019年,該行一級資本充足率分別爲10.77%、9.85%、9.30%,核心一級資本充足率也從10.77%先後降至9.84%、9.30%。

  有業內人士分析,目前東莞銀行新發債券中二級資本債占比較大,疫情影響下一級資本仍承壓。

  資産質量方面,東莞銀行不良貸款率從2018年末的1.39%降至1.27%,撥備覆蓋率也從182.06%提升至208.03%。但按照正常、關注、次級、可疑、損失分級,東莞銀行去年關注類和不良類貸款均明顯增加,其中可疑類增加了2.5倍超過11億元,占貸款總額比例從0.22%提升至0.6%。

  在去年60多億營業支出中,資産減值損失以34.09億元占比55.62%,較去年同期增長了約6個百分點,其中貸款及墊款減值損失占比接近3成。

  同期,東莞銀行關聯交易額度達到64.56億元,均系向關聯方授信,而2018年全年關聯貸款額僅爲6.4億元,同比增幅超10倍。截至去年年末,該行新增近14億蘇訴訟貸款,是2018年同期的近3倍。

  固有弊病疊加疫情沖擊,東莞銀行的上市曆程仍存不少變數。根據證監會披露的最新信息,該行的IPO審核狀態仍爲預先披露更新,更新日期爲2019年11月6日。  

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責任編輯:張譯文

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